Обратиться к эксперту
Ваше имя *
Номер телефона *
Ваш вопрос *
Записаться на тур
Ваше имя *
Номер телефона *
Количество пассажиров
Дата экскурсии

Покупка квартиры в новостройке в ипотеку: особенности оформления и пошаговый алгоритм действий

Ипотечное кредитование – удобный способ приобрести квартиру в новом доме. Приняв решение об оформлении ипотеки, не все знают, с чего следует начинать: как выбрать банк, какие документы понадобятся для оформления кредита и какая сумма нужна для первого взноса. Расскажем подробнее об ипотечном кредитовании и ответим на вопросы, которые волнуют будущих собственников жилья.

Пошаговое оформление ипотеки в новостройке

Процесс оформления ипотечного кредита проходит следующие этапы:

  1. Накопление средств.
    Часть суммы на покупку квадратных метров в новостройке вы получаете от банка. Однако, для первоначального взноса нужно иметь собственные накопления – это обязательное требование для покупки жилья в кредит. Где взять средства на первый взнос:

    • использовать личные накопления;
    • задействовать субсидии от государства или материнский капитал;
    • оформить потребительский кредит.

    Процент минимального взноса определяется банком.

  2. Изучите условия кредитования.
    Рассмотрите условия ипотеки, предлагаемые разными банками. Оцените, в какую сумму обойдется реальная стоимость квартиры. Сориентироваться в расчетах помогут калькуляторы ипотеки новостройки, которые можно найти на официальных сайтах банков. При расчётах кредитования финансовые учреждения ориентируются на ежемесячный доход и возраст заемщика.
  3. Определите способ покупки жилого помещения.
    Покупатель может приобрести готовую квартиру или заключить договор на покупку на этапе строительства. Такое соглашение называется договор долевого участия – ДДУ. Каждый из способов имеет свои преимущества и недостатки.
  4. Определитесь с выбором банка.
    При выборе финансового учреждения обращайте внимание на следующие факторы:

    • ставка по кредиту;
    • максимальный срок погашения;
    • возможность досрочной выплаты кредита;
    • способы погашения платежей – уточните, можно ли вносить оплату онлайн и через банкоматы;
    • параметры оценки кредитоспособности – выясните, можно ли вовлекать созаемщиков в лице близких родственников, учитывается ли ежемесячный доход гражданского мужа/жены, разрешается ли применять материнский капитал для первого взноса. Учтите требования, которые банк предъявляет к новой квартире.

    Вы можете подавать заявки сразу в несколько банков, это повысит шансы на одобрение кредита.

  5. пакет документов для ипотеки

  6. Соберите пакет документов.
    Перечень документов для ипотеки в новостройке:

    • паспорт заемщика;
    • трудовая книжка;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • справка о доходах 2 НДФЛ.

    Если первый взнос составляет 25-30%, справка о подтверждении доходов не обязательна, понадобится только паспорт и любой другой документ с фото, который подтверждает личность заемщика. Полный перечень необходимых бумаг утверждается банком и зависит от условий кредитования. Для согласования объекта банком после одобрения ипотеки понадобятся документы на квартиру – ДДУ или договор купли-продажи.

  7. Заключите договор с банком.
    После одобрения ипотечного кредитования, запросите образец у договора. Внимательно изучите документ, уточните все непонятные моменты. На что следует обратить внимание:

    • размер ставки;
    • сумма и график ежемесячных оплат;
    • условия изменения кредитной ставки;
    • обстоятельства полного и частичного погашения выплат.

    Если условия договора вас удовлетворяют, оформляйте сделку.

  8. Подписание акта приема-передачи жилого помещения.
    После перечисления денежных средств продавцу, нужно подписать документ о приеме-передаче квартиры и получить ключи. Покупатель должен удостовериться, что жилой объект соответствует заявленным характеристикам. При обнаружении дефектов составляется дефектный акт и приемка квартиры переносится на срок, в который продавец или застройщик обязуется устранить недочеты.
  9. Оформление права на собственность.
    Договор о покупке квартиры должен быть зарегистрирован в Росреестре. Процедуру можно пройти самостоятельно или поручить ее агентству недвижимости.
  10. Оформление налогового вычета.
    Плательщики налога на доходы физлиц могут вернуть часть суммы за жилье в виде налогового вычета. При ипотечном кредитовании он распространяется на проценты по кредитным выплатам. Процедура оформления вычета происходит через налоговые органы или место работы заемщика. Перечень документов, необходимых для получения вычета уточняйте у работодателя или в налоговой инспекции.

оформление ипотеки

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке
Рассчитать

Кто может рассчитывать на ипотечное кредитование?

Выдавая кредит, финансовое учреждение берет на себя определенные риски. Поэтому заемщик должен соответствовать требованиям, которые предъявляет кредитная организация. Параметры, которые учитывают банки при одобрении ипотеки:

  1. Гражданство.
    Наличие российского гражданства – ключевой фактор для одобрения кредита. Некоторые российские банки выдают займы на покупку жилья иностранным гражданам. Условия такого кредитования нужно уточнять в конкретной кредитной организации.
  2. Возраст заявителя.
    Оформление ипотеки в силу долгосрочного периода погашения имеет возрастные ограничения. Ипотечные программы доступны заемщикам, которым на момент оформления исполнился 21 год. Крайний возраст на момент полного погашения платежа должен составлять 65-70 лет, в зависимости от условия банка.
  3. Трудовой стаж.
    Требования к стажу определяются банком. Банки предпочитают потенциальных заемщиков, которые редко меняют работодателя и имеют стабильно высокую заработную плату.
  4. Профессиональная деятельность.
    К профессиональным сферам, которые вызывают наибольшее доверие у банков относят образование, медицину, банковскую деятельность, IT и сферу общественного питания, нефтегазовую отрасль. Высок процент одобрения ипотеки у госслужащих, работников иностранных компаний, менеджеров высокого и среднего звена, представителей СМИ и рекламной отрасли. Люди, работающие на себя, а также заемщики, чья работа связана с повышенным риском чаще сталкиваются с отказом в выдаче кредита. Это связано с высокой вероятностью утраты здоровья или постоянного дохода.
  5. Платежеспособность заявителя.
    Высокий уровень дохода и его стабильность – главные факторы, которые учитывает кредитная организация при одобрении ипотечного займа. Так банк страхует себя от несвоевременных выплат. В учет ежемесячного дохода помимо заработной платы, входят:

    • пенсионные начисления;
    • заработок, полученный от предпринимательской деятельности;
    • средства от сдачи в аренду недвижимого имущества.
  6. Финансовые обязательства.
    Банк учитывает количество иждивенцев, находящихся на попечительстве заявителя, наличие других кредитов, обязательства по алиментам и другие денежные поручительства.
  7. Кредитный рейтинг.
    Положительная кредитная история играет на руку потенциальному заемщику. Высокий кредитный рейтинг – свидетельство надежности и дисциплинированности плательщика. Некоторые банки могут отказать в займе при отсутствии кредитной истории.
  8. Сумма первоначального платежа.
    Чем выше сумма платежа, который готов внести заемщик, тем выше вероятность одобрения ипотеки.
  9. Репутация заемщика.
    Личная репутация также влияет на решение кредитной организации. Наличие судимости, негативные публикации в средствах массовой информации отрицательно скажутся на принятии вердикта.

Специалисты банка изучают подлинность предоставленных документов, анализируют информацию, проверяют заявителя на соответствие требованиям, взвешивают риски. Затем кредитный комитет принимает решение. При получении одобрения от нескольких банков не торопитесь – выбирайте организацию, которая предлагает более выгодные условия.

отказ в ипотеке

Кто не сможет купить новостройку в ипотеку?

Сложности с одобрением ипотечного кредитования могут возникнуть у следующих групп:

  • самозанятые;
  • владельцы малого и среднего бизнеса – особенно, если деятельность начата недавно;
  • работники, чей труд зависит от сезонности: специалисты туристической сферы, аграрии;
  • представители профессий, связанных с высоким риском: пожарники, военные, сотрудники МЧС;
  • неквалифицированные работники – дворники, грузчики, рабочие без квалификации.
Обратиться к экспертам по недвижимости
Обратиться Преимущества работы с экспертами

В каких случаях оформление ипотеки невозможно:

  • заявитель моложе 18 года или старше 70 лет;
  • отсутствие постоянного дохода;
  • плохая кредитная история;
  • наличие долгов по алиментам, штрафам, коммунальным платежам.

Сложности с ипотекой квартиры в новостройках возникают у заемщиков, которые готовы внести в качестве первого платежа небольшую сумму – менее 20-30% от стоимости квартиры. При низких процентных ставках к заемщику будут предъявляться высокие требования.

Самые частые причины отказа в кредитовании:

  • предоставление недостоверной информации;
  • неправильно оформленные документы;
  • нехватка необходимых справок;
  • несоответствие возрастным, профессиональным, финансовым условиям банка;
  • непогашенные кредитные займы;
  • судимость.

Чтобы избежать проблем с оформлением ипотеки, нужно реально оценить свои денежные ресурсы, убедиться в отсутствии задолженностей и штрафов, проверить кредитную историю. При отказе в кредитовании повторную заявку рекомендуется подавать не раньше, чем через 5-6 месяцев.

Сколько времени требуется, чтобы оформить ипотеку в новостройке?

Срок рассмотрения заявки и оформления ипотеки зависит от банка. В среднем сроки каждого этапа выглядят так:

  1. Рассмотрение заявки, проверка документов, оценка платежеспособности – занимает от одного дня до недели.
  2. Подбор квартиры. После одобрения заявки кредитная организация дает до трех месяцев на выбор подходящего жилья. Банковские требования к жилым объектам в новостройке гораздо ниже, чем к квартирам на вторичном рынке. Новый дом считается более надежным, так как строится в соответствии с современными нормами строительства. Если квартира найдена быстро и банк одобрил этот вариант, переходите к следующему этапу.
  3. Подготовка документов – процесс займет от нескольких дней до недели.
  4. Рассмотрение документов – займет менее недели.
  5. Подписание кредитного договора, оформление сделки, страхование недвижимости – если не требуется заверять сделку у нотариуса, процесс займет не более двух дней. Страхование – обязательная процедура, для квартир, купленных в ипотеку.
  6. Регистрация права собственности – занимает от двух дней до недели.

В нашей стране существует ряд ипотечных программ, благодаря которым можно приобрести квартиру в новом доме на выгодных условиях. Рассчитать ипотеку на новостройку можно самостоятельно, а можно поручить этот вопрос агентству недвижимости. Риелторы подберут для вас наиболее выгодные условия, возьмут на себя часть задач, связанных с получением кредита и помогут с оформлением документов.

Записаться на экскурсию
Имя *
Номер телефона *
Количество пассажиров
Дата экскурсии
Остались вопросы?

Позвоните нам или задайте вопрос через форму – мы будем рады ответить!

+7 (812) 622-42-42 Задать вопрос