Обратиться к эксперту
Ваше имя *
Номер телефона *
Ваш вопрос *
Обратиться к эксперту
Ваше имя *
Номер телефона *
Количество пассажиров
Дата экскурсии

Как взять ипотеку без первоначального взноса: варианты оформления

Реально ли построить жилье, не имея никаких накоплений? Можно ли без первоначального взноса взять ипотеку? Давайте рассмотрим варианты оформления, плюсы ипотеки без первоначального взноса и отрицательные стороны, а также условия получения кредита.

Особенности ипотечного кредита

Ипотека — определенный вид кредита, при котором недвижимость находится в залоге у банка (чаще всего приобретаемая). Характерным условием получения ипотеки является первоначальный взнос, который оплачивается застройщику (когда мы говорим о покупке нового жилья) или хозяину недвижимости (в случае приобретения «вторички»).

При оплате первоначального взноса увеличивается шанс одобрения ипотечного кредита, практически всегда снижается процент и стоимость страхования. Первый обязательный взнос также увеличивает ликвидность квартиры или дома в залоге: если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк сможет быстрее продать объект и не остаться в минусе. Банки очень недоверчиво относятся к потенциальным клиентам, которые не могут заплатить первоначальную сумму от стоимости квартиры — сейчас средний процент такого платежа является 15%.

Ипотека без первоначального взноса — достаточно рискованное мероприятие для банковской организации. Во избежание финансовых потерь банки мотивируют клиентов оплатить большой первый взнос, предоставляя им более комфортные условия займа или снижая ставку по ипотечному кредиту — и, наоборот, увеличивая проценты для тех, кто по каким-то причинам не может внести обязательный взнос.

Что делать при отсутствии денег на первоначальный платеж? Самый надежный и выгодный способ — накопить сумму самостоятельно, хотя это не всегда получается быстро и легко. Как вариант, при возможности можно одолжить необходимую сумму у знакомых или родных — тогда квартира в ипотеку без первоначального взноса станет реальностью.

заявка на оформление ипотеки

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Официально такого банковского продукта «Ипотека без первоначального взноса» в 2022 году нет — сегодня оформить ипотеку без собственных вложений невозможно. Под данным банковским продуктом могут подразумеваться разные программы, к примеру, с региональной субсидией или использованием материнского капитала. Вот несколько вариантов получения кредита с минимальными вложениями и затратами на первом этапе:

  1. Специальное предложение от застройщика. Можно «словить» выгодную акцию сотрудничества застройщика и банка. Чаще всего это будет ипотека на новостройку без первоначального взноса, объекты на вторичном рынке под эту категорию не подходят.
  2. Материнский (семейный) капитал. Еще один путь, как оформить ипотеку без первоначального взноса. В этом случае необходимо рассмотреть условия разных банков: некоторые разрешают внести первую обязательную выплату, полностью состоящую из материнского капитала, другие — частично, а остальную часть из собственных средств. Размер семейного капитала в 2022 году составляет от 524 527,90 до 693 144,10 рублей — сумма зависит от состава семьи и даты рождения детей. Есть минус такого варианта: квартиру, приобретенную при помощи маткапитала, сложнее продать — только после выделения долей в другом жилье (имеющемся в собственности или купленном после сделки).
  3. Нецелевой ипотечный кредит. Банковская организация оформляет кредит под залог уже имеющейся у вас собственности, тогда есть варианты взять ипотеку без первого взноса.
  4. Потребительский кредит для оплаты обязательного взноса по ипотеке. Здесь все зависит от вашей платежеспособности, иногда банк может отказать в оформлении, если вы не зарабатываете нужную сумму для оплаты кредита и ипотеки. Потому что при выборе такого варианта оплаты первого взноса долговая нагрузка становится слишком тяжелой и переплата существеннее.
    Совет: в 99% банк одобрит потребительский кредит, если оформить его после подписания договора долевого участия, в день оформления ипотеки и внесения первого взноса.
  5. Льгота от государства. Существуют специальные программы для военнослужащих и сотрудников силовых структур (участников накопительно-ипотечной системы), IT-сотрудников и семей с детьми. Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — подберите тот вариант ипотеки, где можно ими воспользоваться. Также есть социальная поддержка (субсидия) для некоторых категорий граждан, к примеру, молодых ученых, учителей, медработников в разных регионах, которую можно использовать в качестве первого обязательного взноса.

Если вы приобретаете квартиру через агентство недвижимости, проконсультируйтесь в данном вопросе с его специалистами. Они осведомлены о действующих ипотечных продуктах и помогут со сбором документов и оформлением заявки в банк.

Обратиться к экспертам по недвижимости
Обратиться Преимущества работы с экспертами

Бывают ли отказы в ипотеке без первоначального взноса и в чем могут быть причины?

Основанием для отказа в выдаче ипотечного кредита может послужить нестабильность в финансовом положении, несоответствующие условиям кредита предметы залога или поручители, возрастная категория заемщика или сфера его занятости.

На что легче взять ипотечный кредит без обязательного взноса: на новостройку или вторичку?

Конечно, на новую застройку, обычно это происходит с участием в партнерской программе строительной компании и банка. Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на уже «обжитую» недвижимость получится только при условии залога или использования определенных льгот.

молодая пара изучает документы на кухне

Ипотека без первоначального взноса: плюсы и минусы

Преимуществ от оформления ипотеки без первоначальной выплаты немного, вернее, оно одно — благодаря выдаче денег по кредиту вы можете уже не снимать или делить с кем-то квадратные метры, а жить в своем жилье. Проблема состоит в том, что «реальных» предложений от банка с такими условиями на данный момент не существует — в основном это грамотно продуманная реклама и борьба за «клиента». Банки в любом случае находят способы минимизировать риски, поэтому предлагают дополнительные условия кредитования: страхование, высокую процентную ставку, более тщательную и «строгую» проверку будущего заемщика.

Какие отрицательные моменты при оформлении ипотеки без первого взноса:

  • Проценты выше, чем у обычного ипотечного кредита — так банк пытается обезопасить себя от рисков.
  • Дополнение к обеспечению ипотеки: банк оценивает для залога другую собственность заемщика, не считая приобретаемой недвижимости. При этом должны выполняться определенные условия: этот объект должен быть без прописки детей, не числиться в списках под снос, сумма займа не должна составлять более 60–70% от стоимости. Кроме недвижимости для залога может подойти и другое имущество: машина, антиквариат или доля в ООО.
  • Поручительство. Некоторые банки выдвигают в условиях приобретения жилья в ипотеку без первоначального взноса поручительства двух физических лиц или поручительство платежеспособных юридических лиц.
  • Полный комплект страховки, в том числе страхования жизни, полис на случай потери работы и т.п., которые при получении обычной ипотеки считаются добровольными.
  • Практически нет выбора банков и условий.

В общей сложности ипотека без первоначального взноса может выйти более затратной, чем обычный ипотечный кредит.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Конечно, выплата первого взноса заемщиком увеличивает вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту, и, как следствие, выгоднее обойдется покупка недвижимости. Первоначальный обязательный взнос для банка является доказательством того, что ваши стремления серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по кредиту. Поэтому перед оформлением ипотечного кредита необходимо взвесить все «за» и «против», и лучше найти варианты и возможности оплаты первоначального взноса.

Записаться на экскурсию
Имя *
Номер телефона *
Количество пассажиров
Дата экскурсии
Остались вопросы?

Позвоните нам или задайте вопрос через форму – мы будем рады ответить!

+7 (812) 622-42-42 Задать вопрос