Для родителей с детьми есть возможность оформить ипотечный кредит с применением средств материнского капитала. Как это правильно сделать? Есть ли какие-то особенности оформления ипотеки с государственной поддержкой? Рассмотрим данные вопросы подробнее.
Что такое маткапитал и кто им может воспользоваться
Материнский капитал — это социальная государственная поддержка семей с детьми. Стоит отметить, что это не наличные деньги, а документ с подтверждением права на маткапитал. По законодательству воспользоваться семейным капиталом можно после достижения ребенка трехлетнего возраста, но, когда речь идет об ипотеке, его можно применить, не дожидаясь этого срока.
Сколько перечисляют материнский капитал на ипотеку? С 1 февраля 2022 года размер маткапитала равен 524 527,9 руб. за первого ребенка и 693 144,1 руб. — за второго, если сертификат не использовался ранее, иначе вторая выплата будет составлять 168 616,2 руб.
Как получить данный сертификат, нужно ли писать какое-то заявление? Он устанавливается автоматически: о том, что вы получили маткапитал, можно увидеть в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг. Для использования средств нет необходимости обращаться в ПФР за бумажным подтверждением государственной помощи.
На кого оформляется материнский капитал? Первоочередное право на оформление сертификата имеет мать ребенка, с гражданством РФ. Отец получает такое право в случае смерти жены, ограничения или лишения ее родительских прав. Также мужчина может воспользоваться средствами капитала, если он единственный усыновитель. Бывают ситуации, когда двое родителей лишены родительских прав или погибли, тогда сертификат переходит к детям в равных долях, но использовать средства могут только законные представители (опекуны или попечители).
Как с помощью материнского капитала внести первоначальный взнос по ипотеке
Давайте рассмотрим ситуацию, когда на руках есть уже сертификат о наличии маткапитала, и вы хотите заняться жилищным вопросом с помощью ипотечного кредита.
Выбираем программу с подходящими условиями по жилищному кредиту и обращаемся в банковскую организацию. В банке нужно уточнить варианты использования МСК и другие условия. Параллельно или после одобрения ипотеки выбирается недвижимость для приобретения. На этом этапе многие обращаются в агентство недвижимости: зная все особенности рынка недвижимости и ипотечного кредитования, специалисты смогут подобрать подходящее жилье и помочь собрать нужные документы для оформления кредита с использованием семейного капитала.
Если вам предоставлен материнский капитал, и вы собираетесь оформлять ипотеку, можно частично или полностью этой суммой погасить первоначальный взнос ипотечного кредита. Сначала необходимо рассчитать, какую часть от стоимости недвижимости составляет маткапитал. К примеру, если у вас в распоряжении 524 527, 90 руб., а первоначальный взнос должен быть не меньше, чем 15% от суммы покупки, то нужно выбирать квартиру или дом, которые стоят примерно 3,5 миллионов рублей.
Что важно — это при оформлении заявки указать, что первый обязательный взнос будет оплачен из средств маткапитала. Ко всему пакету документов для кредита добавится справка из пенсионного фонда об остатке средств на счету, об этом нужно подумать заранее, так как она делается в течение нескольких дней. После одобрения вашей заявки, банк перечислит на ваш эскроу-счет всю сумму ипотечного кредита. А после покупки квартиры пенсионный фонд уже переводит материнский капитал в банк для погашения определенной суммы долга — для этого также нужно собрать определенные документы и подать заявление. После получения банком государственной субсидии, сумма ипотечного кредита пересчитывается, и как следствие уменьшается сумма ежемесячного платежа или сроки выплаты.
Читайте также
В каких случаях банк может отказать в выдаче ипотечного кредита с использованием семейного капитала:
- предоставление неполного набора документов или допущенные ошибки при подготовке документов;
- неподходящий объект недвижимости: аварийное или непригодное для жилья;
- низкая платежеспособность или плохая кредитная история у заемщика;
- потеря права на сертификат у владельца (к примеру, мать лишена родительских прав).
На что охотнее выдают ипотечный кредит с материнским капиталом: на новостройки или недвижимость на вторичном рынке?
Чаще всего на новостройку получить ипотеку легче: такие объекты юридически чистые и обладают большей ликвидностью для банка.
Оформление недвижимости в ипотеке с использованием материнского капитала
Если недвижимость уже приобретена с использованием ипотечного кредита, деньги маткапитала можно пустить на его полное или частично-досрочное погашение. При расходовании маткапитала на приобретение жилья есть условие — недвижимость должна принадлежать всем членам вашей семьи, т.е. доля ребенку по материнскому капиталу в случае ипотеки обязательна.
Погашение ипотеки материнским капиталом: подробная инструкция
Рассмотрим подробнее ситуацию, когда право на помощь вы получили, уже выплачивая ипотеку.
- Первый шаг — взять справку о получении кредита в банке, для ПФР она оформляется по специальному шаблону. В документе будут указаны основные данные по кредиту: номер и дата договора, размер долга и невыплаченных процентов, информация о заемщиках, реквизиты для перечисления маткапитала.
- Справка предоставляется в территориальный орган ПФР. В случае, если жилье оформлено на одного совершеннолетнего члена семьи, ПФР потребует также нотариально оформленное обязательство собственника переоформить недвижимость на всех в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.
- Бывает так, что сертификат о маткапитале был получен в другом регионе или городе. Тогда варианта, как поступить у вас три: поехать самостоятельно, отправить для подачи документов доверенное лицо или попросить, чтобы средства субсидии перевели по новому месту жительства (такой вариант займет около месяца).
- Далее Пенсионный фонд рассматривает вашу заявку в течение месяца и извещает о принятом решении: одобрена ли оплата ипотеки маткапиталом или нет.
Итак, какие могут быть причины отказа от ПФР:- Индивидуальные особенности оформления договора. Вопросы у ПФР могут возникнуть, если в кредитном договоре участвуют созаемщики или третьи лица. Чтобы обжаловать решение в этом случае нужно поднести нотариальный отказ созаемщиков в выделении им доли в объекте недвижимости.
- Неподходящий объект недвижимости. Вопрос может возникнуть, если «старый» год постройки или большой износ здания.
- Номинальный счет без указания покупателя.
- Неверное указание цели выдачи кредита: приобретение и ремонт квартиры. Для использования материнского капитала необходимо указать другую формулировку: «на приобретение жилого помещения и неотделимых улучшений в нем».
- В случае отказа вы можете обжаловать решение: жалоба подается руководителю отделения или в специальный отдел ПФР. Если причина отказа была связана с неверным оформлением документов, ответ придет через 5 дней. На 10 дней дольше может занять ответ, если причиной отказа стала проблема с самим маткапиталом.
- В случае одобрения вашей заявки об использовании маткапитала в счет ипотеки сумма зачисляется в течение 10 рабочих дней.
- После перевода субсидии необходимо написать заявление в банке. Если ипотека погашена в полном размере, попросите справку о закрытии долга. Если материнский капитал покрывает только часть кредита, вы можете запросить новый график ежемесячных платежей (если предусмотрено договором, можно сократить срок погашения ипотечного кредита).
- Если вы полностью погасили ипотеку необходимо снять обременение с жилья и в течение полугода распределить доли.
Можно ли семейным капиталом погасить ипотеку мужа?
Можно, только при условии, если вы состоите в официальном браке (даже в том случае, если он вступил в ипотеку до свадьбы). При этом он должен выделить доли не только детям, но и супруге.
Основные правила оформления ипотеки с материнским капиталом
- Государственную субсидию можно потратить на покупку только недвижимости в РФ, за ее пределами воспользоваться сертификатом нельзя.
- Помощью от государства можно воспользоваться для приобретения только пригодной для проживания недвижимости.
- Нельзя купить за счет средств семейного капитала жилье у ближайших родственников.
- На ипотечный кредит помощь можно пускать в дело сразу после рождения ребенка, без ожидания 3 лет.
- Не всегда маткапитал покрывает полностью обязательный первоначальный взнос: необходимо узнать условия кредитования и рассчитать, достаточно ли средств субсидии на погашение первого взноса или нужно будет вносить собственные.
- При расходовании маткапитала при покупке недвижимости обязательное условие — выделение доли всем своим несовершеннолетним детям. В случае с ипотекой выделение доли осуществляют после выплаты долга и снятия обременения.
- На семейный капитал не вычитаются налоги, вычет НДФЛ (13%) применяется только к сумме собственных уплаченных денег.
При покупке жилья в ипотеку можно столкнуться с определенными особенностями и сложностями, которые легче всего решить, обратившись за комплексной поддержкой к специалистам агентства недвижимости.
Можно ли продать купленное с помощью материнского капитала жилье?
Можно, но есть свои сложности. Для продажи недвижимости нужно будет доказать органам опеки, что в новом жилье дети получат не меньшую долю.
Какие условия должны соблюдаться:
- в новой квартире (доме) все дети должны быть обеспечены квадратными метрами не меньше, чем в той, в которой проживают на данный момент;
- кадастровая стоимость новой недвижимости должна быть выше, чем у той, которую вы собираетесь продавать.
Другие новости по теме
Позвоните нам или задайте вопрос через форму – мы будем рады ответить!