Ипотечные каникулы – что это такое и кто может на них претендовать?

Ипотечный кредит выдается покупателю недвижимости на длительный срок — до 30 лет. За это время у клиента банка могут возникнуть различные жизненные затруднения, которые могут снизить его платежеспособность – длительная болезнь, потеря работы, снижение заработной платы. Чтобы избежать штрафных санкций от банка, можно воспользоваться ипотечными каникулами – льготным периодом, во время которого разрешается не вносить платежи или погашать кредит не в полном объеме. Этот период может длиться до полугода. Точный срок устанавливается по согласованию с банком. Длительность кредитного договора при этом увеличивается на срок, отведенный для каникул.

Кто может воспользоваться ипотечными кредитными каникулами?

Требования к собственникам ипотечного жилья, которые имеют право воспользоваться льготным периодом, утверждены законодательно. Претендовать на кредитные каникулы можно в следующих случаях:

1. Совокупный доход должника, в который входит заработная плата, пособия и другие выплаты за последние 2 месяца уменьшился на 30% относительно среднего дохода за предыдущий год.
2. Потеря трудоспособности на срок 2 месяца и более.
3. Потеря источника дохода – заемщику потребуется предоставить документ о постановке на учет в службу занятости.
4. Получение инвалидности первой или второй группы.
5. Появление на иждивении несовершеннолетних детей или инвалидов в сочетании с падением уровня доходов на 20%. Затраты на кредитные выплаты при этом должны превышать 40% от ежемесячного дохода.

Банк может отказать клиенту в следующих случаях:

• У собственника есть доля в другом жилом помещении.
• Сумма кредитования составляет свыше 15 млн. рублей – недвижимость, которая продается по такой стоимости, считается премиальной, поэтому банковские льготы на нее не распространяются.
• Повторная заявка на получение ипотечных каникул. Условия кредитования предусматривают использование льготного периода только один раз.

Ипотечные каникулы можно прерывать до окончания установленного срока. Продлить их дольше полугода не получится. По окончанию льготного периода клиент банка должен вносить выплаты на прежних условиях.

Как оформить ипотечные каникулы?

Рассказываем пошагово, что делать, чтобы оформить кредитные каникулы:

1. Свяжитесь с банком, который кредитует вашу покупку и узнайте, входите ли вы в число лиц, которые могут претендовать на отсрочку в погашении.
2. Соберите пакет документов для ипотечных каникул:
   • паспорт;
   • справки, подтверждающие ваше право на получение отсрочки: документы из службы занятости, медицинское подтверждение нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей и т.д.;
   • выписку, подтверждающую, что кредитное жилье – ваша единственная жилая собственность.
3. Оформите и подайте заявление в ваш банк. Это можно сделать лично, заказным письмом или онлайн через личный кабинет на сайте. В заявлении укажите тип льготы: приостановка платежей или снижение суммы выплат. Не забудьте отметить дату, с которой должен пойти отсчет каникул.
4. Ожидайте решение от банка. Оно принимается в течение пяти рабочих дней. Банк проверит документы и уведомит вас о приостановке или уменьшении кредитных выплат. Если пакет документов будет неполным или справки будут оформлены с ошибками, банк уведомит вас и запросит недостающие бумаги.

Чтобы узнать, как оформить ипотечные каникулы в банке, который кредитует вашу квартиру, обратитесь к специалистам финансового учреждения и узнайте детали предоставления льготного периода.